Към банките – с нож и молитва
Когато имаме нужда от пари, се обръщаме, разбира се, към банките. За съжаление, когато сравняваме офертите на различните финансови институции, правим избор въз основа на моментното им състояние. В
еднъж станали клиенти на една банка, съществува реална възможност условията по кредита, в частност- неговата цена, да започнат да се променят, с изтичане на промоционалните срокове и условия, в негативна за нас посока. Така много стари клиенти на банките се оказват в незавидната ситуация да са с условия по кредита си, значително по-лоши от тези на другите банки и дори от тези за новите клиенти на същата банка.
Какво можете да направите?
Ако сте в подобна ситуация и не сте особено доволен от настоящите си условия, напълно логично е да поискате от банката си предоговаряне на лихвените нива. Това е най-малкото, което можете да направите. В крайна сметка най-лошото при такъв сценарий би било да получите отказ. Ако не попитате обаче със сигурност условията по кредита ви ще се запазят непроменени.
Искането може да е породено и от временни финансови затруднения да покривате своите задължения поради временна безработица или друга причина. При всички положения е по-добре да говорите с вашата банка, отколкото да не правите вноски и да смятате, че нещата ще се оправят от само себе си.
Как да подходите?
Основната функция на банките е да печелят от спреда между лихвите и депозитите, както и от такси от други финансови услуги. Банките в никакъв случай не искат да се окажат собственик на вашия имот, защото това не е присъщо за тях.
Затова е много вероятно да срещнете разбиране при разговор с кредитен консултант и дори да бъдете посъветван как да подходите с попълване на молбата и какво основание да посочите. Два са подходите за успех на вашето искане. Единият е на принципа на молба. При него обяснявате, че сте изпаднали в затруднено финансово положение и имате нужда да намерите вариант за намаляване на разходите. При такъв сценарий и в зависимост от банковата политика, могат да бъдат намерени различни варианти, включващи гратисен период и други опции за намаляване на вноските. Те обаче най-често ще са свързани с увеличаване на срока на кредита, а не толкова с промяната на неговата договорена цена. За хората, които искат да постигнат нещо по-генерално, по-добрият вариант е да подходят по метода на „изнудването“ или от по-силната страна. При този вариант, като основание за искане на по-ниски лихви посочвате опция за рефинансиране на настоящия ви кредит от друга банка, на която сте клиент, при значително по-изгодни условия.
Най-вероятно ще ви попитат какви са условията и лихвения процент, които ви предлагат. Целта на този въпрос е една-единствена – да се прецени доколко да ви понижат лихвата, така че да не ви е финансово по-изгодно да се преместите в другата банка. От банката са напълно наясно, че едно местене на кредит е свързано с много допълнителни разходи и време. То е свързано с разходи по заличаване на ипотека и нейното преместване, нотариални разходи, разходи за нова оценка на имота, както и наказателна лихва за предсрочно погасяване, която бе модерна за по-старите кредити.
Нови такси за разглеждане на документи и еднократна такса за отпускане на кредита, както и нов период на значително по-голяма тежест на лихвите във вноската, са други негативи от местеното. Казано по друг начин, в най-добрия случай от вашата банка ще ви предложат понижение на лихвите до размера на всички допълнителни такси и разходи, които ще направите, за да се обезсмисли процеса. В този ред на мисли, ако „блъфирате“ за местенето на кредита, то изберете банката, която предлага най-нисък лихвен процент, за да получите и най-голяма отстъпка от настоящата си банка.
Как шансовете ви са по-големи?
За да имате по-голям шанс за положителен отговор, е задължително да сте бил изряден платец през последните години по кредита си. Наличието на сметка в съответната банка, по която да ви превеждат заплатата е почти задължително условия при предоговаряне. Най-вероятно ще искат от вас по тази сметка да правите някои от ежемесечните си комунални плащания.
Наличието на остатъчна стойност от ипотекирания имот след покриване на заема е допълнителен плюс. Често от банката могат да поискат да си направите допълнително застраховка „Живот“, ако нямате такава, за да получите по-изгодни условия. Понякога могат да ви се поиска и доказване на допълнителен доход.
Източник: profit.bg
(31.08.2012)